10 habitudes à acquérir pour la stabilité financière et la réussite

Comme tout autre objectif, la stabilité et la réussite financières passent par l’adoption de bonnes habitudes financières. Au cours des dernières années, j’ai fait des recherches approfondies sur ce sujet dans le but d’éliminer mes dettes, d’augmenter mon épargne et d’accroître la sécurité financière de ma famille. Je parlerai plus en détail de ces habitudes individuellement, mais j’ai voulu les résumer (je sais, mais je suis un auteur compulsif de listes).

Les voici, sans ordre particulier:

1. Rendre l’épargne automatique. Cela devrait être votre priorité absolue, surtout si vous n’avez pas encore de fonds d’urgence solide. Faites-en la première facture que vous payez chaque jour de paie, en faisant transférer automatiquement un montant déterminé de votre compte courant à votre compte d’épargne (essayez un compte d’épargne en ligne). Ne pensez même pas à cette transaction – assurez-vous simplement qu’elle a lieu chaque jour de paie.
2. Contrôlez vos dépenses impulsives. Le plus gros problème pour beaucoup d’entre nous. Les dépenses impulsives, qu’il s’agisse de sorties au restaurant, de shopping ou d’achats en ligne, pèsent lourdement sur nos finances, constituent le principal obstacle à l’établissement d’un budget et sont un moyen sûr de se retrouver dans une situation financière difficile. Consultez la section Surveillez vos dépenses impulsives pour obtenir d’autres conseils.
3. Évaluez vos dépenses et vivez de façon frugale. Si vous n’avez jamais fait le suivi de vos dépenses, essayez le défi d’un mois. Évaluez ensuite la façon dont vous dépensez votre argent et voyez ce que vous pouvez supprimer ou réduire. Décidez si chaque dépense est absolument nécessaire, puis éliminez le superflu. Voir Comment j’économise de l’argent pour en savoir plus. Lisez aussi 30 façons d’économiser 1 $ par jour.
4. Investissez dans votre avenir. Si vous êtes jeune, vous ne pensez probablement pas beaucoup à la retraite. Mais c’est important. Même si vous pensez pouvoir planifier votre retraite plus tard, faites-le maintenant. La croissance de vos investissements au fil du temps sera étonnante si vous commencez dans la vingtaine. Commencez par augmenter votre 401(k) jusqu’au maximum de la contrepartie de votre entreprise, si vous pouvez en bénéficier. Après cela, le meilleur choix est probablement un Roth IRA. Faites quelques recherches, mais quoi que vous fassiez, commencez dès maintenant!
5. Sécurisez votre famille. La première étape consiste à épargner pour un fonds d’urgence, de sorte qu’en cas de problème, vous ayez l’argent nécessaire. Si vous avez un conjoint et/ou des personnes à charge, vous devez absolument souscrire une assurance vie et rédiger un testament – le plus tôt possible ! Renseignez-vous également sur les autres assurances, telles que l’assurance habitation ou l’assurance locataire.
6. Eliminer et éviter les dettes. Si vous avez des cartes de crédit, des prêts personnels ou d’autres dettes de ce type, vous devez mettre en place un plan d’élimination des dettes. Dressez la liste de vos dettes et classez-les dans l’ordre, du plus petit solde en haut au plus grand en bas. Concentrez-vous ensuite sur la dette la plus élevée, en y consacrant le plus d’argent possible, même s’il ne s’agit que de 40 à 50 dollars supplémentaires (plus serait mieux). Une fois ce montant remboursé, réjouissez-vous ! Ensuite, prenez le montant total que vous payiez (disons 70 $ de paiement minimum plus les 50 $ supplémentaires pour un total de 120 $) et ajoutez-le au paiement minimum de la dette suivante la plus importante. Poursuivez ce processus, le montant supplémentaire faisant boule de neige au fur et à mesure, jusqu’à ce que vous ayez remboursé toutes vos dettes. Cela peut prendre plusieurs années, mais c’est un processus très gratifiant et très nécessaire.
7. Utilisez le système d’enveloppes. Il s’agit d’un système simple qui vous permet de savoir combien d’argent vous pouvez dépenser. Supposons que vous mettiez de côté trois montants dans votre budget chaque jour de paie – un pour l’essence, un pour l’épicerie et un pour les sorties au restaurant. Retirez ces montants le jour de la paie et mettez-les dans trois enveloppes distinctes. De cette façon, vous pouvez facilement savoir combien il vous reste pour chacune de ces dépenses, et lorsque vous manquez d’argent, vous le savez immédiatement. Vous ne dépensez pas trop dans ces catégories. Si vous êtes régulièrement à court d’argent, vous devrez peut-être revoir votre budget.
8. Payer les factures immédiatement ou automatiquement. Une bonne habitude consiste à payer les factures dès qu’elles sont reçues. Par ailleurs, dans la mesure du possible, essayez de faire payer vos factures par prélèvement automatique. Pour ceux qui ne le peuvent pas, utilisez le système de chèque en ligne de votre banque pour effectuer des paiements automatiques réguliers. De cette façon, toutes les dépenses régulières de votre budget sont prises en charge.
9. Lisez sur les finances personnelles. Plus vous vous instruisez, plus vos finances s’amélioreront.
10. Recherchez à faire croître votre valeur nette. Faites tout ce que vous pouvez pour améliorer votre valeur nette, que ce soit en réduisant vos dettes, en augmentant votre épargne, en augmentant votre revenu ou tout cela à la fois. Cherchez de nouvelles façons de gagner de l’argent ou d’être mieux payé pour ce que vous faites. Au fil des mois, si vous calculez votre valeur nette chaque mois, vous la verrez augmenter. Et cela fait du bien.